协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn2197的立方根是多少，216的立方根是多少)，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存款2197的立方根是多少，216的立方根是多少产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌(pái)利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区(qū)域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整(zhěng)后的(de)执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息(xī)的一种存(cún)款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本(běn)。

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