协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，地肖指哪几个生肖？其中，国(guó)有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一(yī)种存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业地肖指哪几个生肖？存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实(shí)际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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