协定存款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平(píng)安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除水晶有灵性是不是迷信，水晶是辟邪还是招鬼(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额(é)度(dù)，银(yín)行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款之间(jiān)。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)水晶有灵性是不是迷信，水晶是辟邪还是招鬼部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存(cú水晶有灵性是不是迷信，水晶是辟邪还是招鬼n)款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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