协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，一般上大一是多少岁，大一是多少岁哪年的但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日(rì)发(fā)布(bù)关于调整部分存款产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之后支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及(jí)以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上(shàng一般上大一是多少岁，大一是多少岁哪年的)限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利(lì)率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外(wà一般上大一是多少岁，大一是多少岁哪年的i)通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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