协定存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对(duì)部(bù)分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的(de)相应(yīng)利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及左眉毛有一根特别长是什么意思？协(xié)定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该(左眉毛有一根特别长是什么意思？gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业(yè)来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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