协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落(luò)地。今(jīn)天，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5桃胶要怎么泡发最好吃，桃胶要怎么泡发最好吃窍门月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支桃胶要怎么泡发最好吃，桃胶要怎么泡发最好吃窍门取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于(yú)平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调(diào)整的(de)公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额(é)度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可按(àn)实(shí)际存期(qī)及(jí)支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会(huì)有一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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