协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的(de)无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调整部(bù)分(fēn)存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银(yín)行一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告双修是指什么意思，双修是怎么进行的。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则双修是指什么意思，双修是怎么进行的较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款在(zài)银(yín)行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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