协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了(le)关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多(duō)调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公(gōng)告(gào)了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安(ān)银(yín)行一天与七台积电是做什么的，台湾台积电是什么意思天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可至1.台积电是做什么的，台湾台积电是什么意思75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期(qī)及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利(lì)息(xī)，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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