金融界(jiè)5月4日消息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银(yín)保监(jiān)会持续引(yǐn)导保险业回归保障本(běn)源(yuán)，提(tí)升服(fú)务实体(tǐ)经(jīng)济和人(rén)民群(qún)众质效(xiào)，加强(qiáng)风险防范(fàn)化解(jiě)能力(lì)，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标(biāo)维持(chí)在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险公司和(hé)再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一(yī)）实施偿付能力(lì)新(xīn)规则，引导保(bǎo)险业支持实(shí)体经济、资本市场(chǎng)发展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确(què)保新旧规则平稳(wěn)过渡(dù)。规则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经济、支持资本(běn)市场发展(zhǎn)方面取得(dé)积(jī)极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和专属商业养老保险产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升(shēng)服务实体经济能力，增(zēng)强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公开募集基础设(shè)施证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行(xíng)股给(gěi)予减值豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资(zī)本市场改革，维护资(zī)本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保险保障基(jī)金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保障基金管理办法进行了(le)修订，提(tí)高了(le)保险保障基金费率，明确财产险和人身险保(bǎo)障基(jī)金融通机制，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金的救助规(guī)定和(hé)相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能(néng)力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险综(zōng)合(hé)评级（分类(lèi)监管(guǎn)）评价标准》，强化定(dìng)量(liàng)指标与(yǔ)定性监管相结合，提高风险(xiǎn)综(zōng)合评级制度科学性。每季度对公司风险进行全(quán)面评价，形(xíng)成(chéng)“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公(gōng)司发(fā)行(xíng)无固定期(qī)限资(zī)本债(zhài)券有关工作。会同(tóng)人民银(yín)行(xíng)联(lián)合发布(bù)《关于保险公司发行无固定期限资本债(zhài)券(quàn)有关事项(xiàng)的(de)通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）夜鹭是几级保护动物，夜游鸟是几级保护动物偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保险公(gōng)司的综合偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合夜鹭是几级保护动物，夜游鸟是几级保护动物评级结果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公(gōng)司49家，风险较小的B类公司(sī)104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的(de)D类公司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险监管和穿(chuān)透式监(jiān)管。一是(shì)持续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召开四次(cì)偿(cháng)付能(néng)力监(jiān)管委(wěi)员会季度工作会议，分析研(yán)判保险(xiǎn)业偿付能力(lì)和(hé)风险状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研，指导协同各(gè)银保(bǎo)监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年(nián)度保(bǎo)险公司(sī)偿付能力风险(xiǎn)管理能力(lì)监管(guǎn)评估工作。组(zǔ)织对70家保险公司(sī)开展现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司(sī)健全风险管理机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻(chè)落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会(huì)监督。对2家保险公(gōng)司(sī)开展财(cái)会专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿付能(néng)力数(shù)据真实性(xìng)检查(chá)，对4家公(gōng)司典(diǎn)型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进(jìn)高风险机构风险处置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创新处置模式，建(jiàn)立风险(xiǎn)处置专项(xiàng)工作(zuò)机(jī)制，成立专班(bān)或专责组推动高风险机构风(fēng)险化(huà)解，推(tuī)动地方政府(fǔ)落实属地(dì)责任，制定风险处(chù)置(zhì)方案。对高风险机构实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司(sī)，及(jí)时采取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导等多种方式，督(dū)促公(gōng)司采取有(yǒu)效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈(tán)话128家次(cì)，发(fā)送监管(guǎn)风险提示函65家次(cì)，下发监管意见书(shū)22家次，采(cǎi)取行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公(gōng)司(sī)提(tí)交预防偿付能(néng)力充足率(lǜ)恶(è)化或完(wán)善风(fēng)险管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制(zhì)度(dù)短板，支(zhī)持保险公司补充(chōng)资(zī)本(běn)。一是(shì)补齐监(jiān)管(guǎn)短(duǎn)板。发布《银(yín)行保险机构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范保险(xiǎn)公(gōng)司关联交易行为。开(kāi)展股权和(hé)关(guān)联交(jiāo)易专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通(tōng)报并(bìng)及时(shí)清退第(dì)5批违法违规股(gǔ)东，强化(huà)股东约束。发布(bù)《保险资(zī)产管理公司管理规定》，规范保险资金(jīn)运(yùn)用行为，加强(qiáng)保险资(zī)金(jīn)投资非标资产的风险(xiǎn)排(pái)查，防范资金运用风险。发布(bù)《人身保险产品信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家公司的产品(pǐn)设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等问题进行公开通报，规范市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通(tōng)过适当途(tú)径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市(shì)场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险公(gōng)司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共作(zuò)出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机(jī)构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效防控(kòng)合规风险。

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