协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和(hé之字是什么结构的字，近字是什么结构)通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显(x之字是什么结构的字，近字是什么结构iǎn)示，1天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天(tiān)期智(zhì)能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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