协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准(京j属于北京哪个区的车zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎ京j属于北京哪个区的车n)总规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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