金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持续引(yǐn)导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和(hé)人民群众质效，加(jiā)强风险防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指(zhǐ)标维持在(zài)合(hé)理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财(cái)产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公(gōng)司和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿(cháng)付能(néng)力新规则，引(yǐn)导保险业支(zhī)持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体经济、支持(chí)资本市场(chǎng)发展方(fāng)面取得积极成(chéng)效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农(nóng)业保险和(hé)专属商业(yè)养老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实体经济能(néng)力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施证券投资基金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险业参(cān)与资本市场改(gǎi)革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法》，增加风险处(chù)置资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保障基金(jīn)费(fèi)率，明确财产险(xiǎn)和人身险保(bǎo)障基金融通(tōng)机(jī)制，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了(le)保险保障(zhàng)基(jī)金的救助规定和相关监(jiān)督(dū)管理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力(lì)监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发布(bù)《保险公司风(fēng)险综(zōng)合评级(jí)（分类监管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标与定性监(jiān)管相结合，提(tí)高风险综合(hé)评(píng)级制度科学性。每季(jì)度(dù)对公司风险进行全面评价，形成“评(píng)级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改(gǎi)”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关(guān)工作。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险(xiǎn)公司发(fā)行无固定(dìng)期限资(zī)本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险保(bǎo)费收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足(zú)率指标保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的(de)达(dá)标线。其中，财(cái)产险公司(sī)、人身(shēn)险公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综(zōng)合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评(píng)级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果为(wèi)：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司(sī)）1丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体6家；风险严重的D类公(gōng)司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业(yè)偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四次偿付能力监管委(wěi)员会季度工作会(huì)议，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调(diào)研，指导(dǎo)协同各银保(bǎo)监局做(zuò)实偿(cháng)付能(néng)力风险监测工作，不断加(jiā)强偿付(fù)能(néng)力分(fēn)析(xī)预警能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年度保险公司(sī)偿付能力(lì)风险管理能力监(jiān)管(guǎn)评(píng)估工作。组(zǔ)织对(duì)70家保险公司开展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健全风险管(guǎn)理(lǐ)机制、提升行(xíng)业风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化财(cái)会监(jiān)督。对2家保险公司(sī)开展财会专项(xiàng)检查，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展财会或(huò)偿付能力数据(jù)真实性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公司典(diǎn)型(xíng)问题公开通报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置(zhì)模式(shì)，建立风险处置(zhì)专项工作机(jī)制，成立专班或专责组推动高风(fēng)险机构风险化(huà)解(jiě)，推动(dòng)地方(fāng)政(zhèng)府落实(shí)属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险机(jī)构(gòu)实行贴身监管，防范流动(dòng)性(xìng)、涉众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力风(fēng)险苗(miáo)头(tóu)的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式(shì)，督促公司采(cǎi)取有效(xiào)措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相关风(fēng)险对(duì)保险公司进行(xíng)监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次，下发监管意见书(shū)22家次，采取行政(zhèng)监管措(cuò)施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交(jiāo)预防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化(huà)或(huò)完善(shàn)风(fēng)险管理计划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度短板(bǎn)，支(zhī)持保(bǎo)险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机(jī)构关(guān)联(lián)交易管理办(bàn)法》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开(kāi)展股权和关(guān)联交(jiāo)易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和大(dà)股东操(cāo)纵。公开通报并及时清退第(dì)5批违(wéi)法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险资(zī)产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定(dìng)》，规范保险资金运(yùn)用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产(chǎn)的风险(xiǎn)排查(chá)，防范资金运用(yòng)风险(xiǎn)。发布(bù)《人身保险产品信息披露管理办丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体法》，分两批次(cì)对(duì)40余(yú)家(jiā)公司(sī)的(de)产(chǎn)品设计、定(dìng)价(jià)、条(tiáo)款表述(shù)等问题进行公开(kāi)通报，规(guī)范(fàn)市(shì)场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过适当途(tú)径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保(bǎo)险(xiǎn)行业通过(guò)市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司(sī)股东(dōng)增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发行资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保(bǎo)险业(yè)违(wéi)法违规行(xíng)为。2022年，全系(xì)统对(duì)保险机(jī)构共作出行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保(bǎo)险机构1424家次、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控合(hé)规风险(xiǎn)。

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