金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年(nián)银保监会持续引(yǐn)导(dǎo)保险(xiǎn)业回(huí)归(guī)保障本源，提升服务(wù)实(shí)体(tǐ)经济和人民群众(zhòng)质(zhì)效，加强风险防范化解(jiě)能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指标维持在合理区间，风险总体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公(gōng)司和再保险公司(sī)的(de)综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体系(xì)

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能力(lì)新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经(jīng)济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推(tuī)进《保险(xiǎn)公(gōng)司偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保(bǎo)新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在(zài)引导保险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市(shì)场发展方面取得积极(jí)成(chéng)效(xiào)。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口信用(yòng)保险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保险产品(pǐn)等给(gěi)予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险业提(tí)升服务(wù)实体经济能力，增强(qiáng)服(fú)务实体(tǐ)经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符合条件的银(yín)行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的(de)优惠政策，支持(chí)保险业(yè)参与资本市场改革(gé)，维护资本市场(chǎng)健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险(xiǎn)保障基(jī)金管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，增加风险处(chù)置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办(bàn)法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障(zhàng)基金费(fèi)率(lǜ)，明(míng)确财产险和人身险保障基金融通机制，增加(jiā)风险处置资源，同(tóng)时完善(shàn)了(le)保险保障基金的救(jiù)助(zhù)规定和相(xiāng)关监督(dū)管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系(xì)。修(xiū)订发布《保险公司风(fēng)险德国柏林气候相当于中国哪 德国冬天冷还是北京冷综(zōng)合评级（分类(lèi)监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与定性监管(guǎn)相结合，提高风(fēng)险综合评级制度科学性(xìng)。每季度对公司(sī)风险进(jìn)行(xíng)全(quán)面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈(tán)、整(zhěng)改”的(de)闭(bì)环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有(yǒu)关(guān)工(gōng)作。会同人民银行联合发布《关于保险公(gōng)司发行无(wú)固(gù)定期限资本(běn)债券(quàn)有关(guān)事项的(de)通(tōng)知》，拓宽保(bǎo)险公(gōng)司(sī)资(zī)本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增(zēng)长。2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足(zú)率指(zhǐ)标保持在(zài)合(hé)理区间。2022年末，保(bǎo)险业(yè)综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能(néng)力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结(jié)果为：风(fēng)险小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司104家(jiā)；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即(jí)中风(fēng)险公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)管和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续加强行业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测。全年召开四次偿(cháng)付能力监(jiān)管委员会季度(dù)工作会议，分析研判(pàn)保险(xiǎn)业偿付能(néng)力和(hé)风险状(zhuàng)况。深入开展市场调(diào)研，指导协(xié)同各(gè)银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能力风险(xiǎn)监测工(gōng)作，不断加强(qiáng)偿付能(néng)力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿付能力(lì)风险管理能力(lì)监管评(píng)估工作。组织对(duì)70家保(bǎo)险公(gōng)司开展现场评(píng)估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提升(shēng)行业风险管理能(néng)力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要(yào)求，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财(cái)会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司(sī)开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能力数据真(德国柏林气候相当于中国哪 德国冬天冷还是北京冷zhēn)实性检查，对4家公司典(diǎn)型问题(tí)公开通报，强化监(jiān)管刚性约(yuē)束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构风险处(chù)置工(gōng)作。如期完成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新(xīn)处置模式，建立风(fēng)险处置(zhì)专(zhuān)项工(gōng)作机制，成立专班或专责(zé)组(zǔ)推动高(gāo)风险机构风险(xiǎn)化解，推动地方政府落(luò)实属地(dì)责(zé)任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力不(bù)达(dá)标和出现偿付能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公司(sī)，及(jí)时(shí)采取监(jiān)管约谈、风险提示、现场督导等多(duō)种方式，督(dū)促公(gōng)司采取有(yǒu)效措施改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全系统就(jiù)偿(cháng)付能力相关风险对(duì)保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)进行监管谈话(huà)128家(jiā)次，发送监管风(fēng)险提示函65家次，下发监(jiān)管意见(jiàn)书22家次，采取(qǔ)行政监(jiān)管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化或完善(shàn)风险管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐(qí)监管短板(bǎn)。发布《银行保险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司(sī)关(guān)联交易行为。开展股权(quán)和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部(bù)人控制和(hé)大股东操纵。公开通报(bào)并及时(shí)清退第(dì)5批违法违规股东(dōng)，强化(huà)股(gǔ)东约(yuē)束。发布《保(bǎo)险资产(chǎn)管(guǎn)理公司(sī)管理规定》，规(guī)范保险资金运(yùn)用行为(wèi)，加强(qiáng)保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范(fàn)资金运用风险(xiǎn)。发布《人身(shēn)保险(xiǎn)产品信息披露管理办(bàn)法》，分两批(pī)次对40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进(jìn)行公(gōng)开(kāi)通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公(gōng)司通(tōng)过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业(yè)通(tōng)过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其中20家保德国柏林气候相当于中国哪 德国冬天冷还是北京冷(bǎo)险公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险机构(gòu)1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成本，有效防(fáng)控(kòng)合规(guī)风险。

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